הטיפים / טיפים על ביטוח ופיננסים שישנו לך את החיים

שרית פניזל היא סוכנת ביטוח מומחית לתכנון פנסיוני ופיננסי. שרית פתחה את סוכנות הביטוח שלה, "זיו ביטוח ופיננסים", הקרויה על שם הבן שלה, לאחר שנים ארוכות כעובדת שכירה בתחום בהן היא הבינה שהדבר שהכי מספק אותה, הוא להנגיש להן את עולם הביטוח והפיננסים ולעורר השראה בנשים לא לפחד לעשות את מה שהן רוצות. שרית מאמינה שכל אישה חייבת להבין בפיננסים, ולדעת מה הדברים שהיא חייבת לעשות כדי להבטיח את העתיד שלה ושל המשפחה שלה. אלו הטיפים של שרית על ביטוח ופיננסים שכל אישה חייבת לדעת.

ליצירת קשר עם שרית מוזמנות להיכנס לאתר ולדף העסקי שלה.

טיפים על ביטוח ופיננסים שישנו לך את החיים

 ביטוח זו לא מילה גסה. לא צריך לפחד ממנו. להפך, צריך להשתמש בו. השם הרע שיצא לביטוח, בעיקר בגלל מכירות אגרסיביות של נציגי מכירות "מפולפלים" ופרסומות על סוכני ביטוח גזלנים ("שוקה") – הפך אותו למשהו שרבים מנסים להימנע ממנו, ואתן לא צריכות לחשוב עליו כמשהו רע. ביטוח נועד להבטיח את העתיד שלכן. תיק ביטוחי ש"תפור למידות שלכן" הוא חלק מהותי בניהול סיכונים נכון וחיוני עבורכן ועבור המשפחה שלכן. כמובן שהביטוחים צריכים להיבחר ולהיעשות על-ידי גורם מקצועי, לאחר מחשבה והתאמה אישית לצרכיך ולא בשיחת מכירה טלפונית חטופה.

תבדקו את הביטוחים שלכן, עכשיו. אחרי שהבנתן שביטוחים הם דבר חשוב ולא כדאי להימנע ממנו, כדאי שתבדקו איזה ביטוחים יש לכן ולמשפחה שלכן. ויפה שעה אחת קודם. לא חסרים מקרים בהם ביטוחים ששילמו עליהם במשך שנים בסוף התבררו כלא מועילים. במקרה אחד, למשל, אלמנה ביקשה לתבוע את כספי הפיצויים מביטוח החיים של בעלה, ונדהמה לגלות שהמוטבת בביטוח החיים, היא אשתו לשעבר. לא נעים.

מה אתן יודעות על הפנסיה והחסכונות שלכם לפרישה? אולי זה עדיין רחוק מכן, ואולי לא כל כך, אבל חשוב שתהיו במעקב ותדעו מה קורה בקרן הפנסיה שלכן, בקופת הגמל ו/או בקרן ההשתלמות. כל החסכונות האלו, מושקעים בשוק ההון, שיכול להיות מאוד תנודתי ולהשפיע על גובה החסכונות שלכן והכסף הפנוי שישאר לכן בפרישה. בנוסף, גובה דמי הניהול שאותם גובה החברה המנהלת גם כן מאוד יכול להשפיע. התייעצו עם גורם מקצועי כדי לוודא שהמסלול שבו מנוהל הכסף שלכן מתאים לגיל ולמצב הפיננסי הכולל שלכן. ככל שהכספים מנוהלים בסיכון גבוה יותר (חשיפה רבה למניות, למשל), כך גדל הסיכוי לתנודתיות בשווי החסכונות בטווח הקצר. כמו כן, התמקחו עם החברה המנהלת על גובה דמי הניהול. אתן תתפלאו לדעת איך שיפור קטן בעמלות יכול להשפיע לטובה על גובה החסכונות שלכן ברגע שתגיעו לפרישה.

הלוואות? רק אם אתן חייבות. באופן כללי, אני לא בעד הלוואות, אלא במקרים בהן משתמשים בהן למטרות טובות ורווחיות יותר כמו הקמת עסק או רכישת נכס. אבל לפעמים יש מצבים בהם אין ברירה. אם זה המצב אצלכן, או אם אתן צריכות הון נוסף כדי להשקיע – דעו לכן שאתן יכולות לקחת הלוואה בתנאים מעולים על חשבון קרן הפנסיה, הגמל וההשתלמות שלכן. מבחינת חברות הביטוח, הסיכון במתן ההלוואה הוא יחסית נמוך מאחר ומדובר בהלוואה מכסף שצברתן והוא משמש כבטוחה להלוואה. ולכן, הריבית על ההלוואה שתשלמו תהיה נמוכה משמעותית מריבית על הלוואה מהבנק או מחברת כרטיסי אשראי.

קחו את השליטה לידיים שלכן. סדר זה א'-ב' אצל אישה מצליחה. וכל דבר שקשור בכסף ובעתיד שלכן חייב להיות בשליטתכן המלאה. תנהלו דוח מעקב אחרי ההוצאות וההכנסות שלכן, תקבעו תקרה להוצאות לא חיוניות ותעשו כל מה שאתן יכולות כדי להכניס ולחסוך כמה שיותר כסף. תדעו בדיוק איזה ביטוחים יש לכן, מה הכיסויים בהם ומתי אתן יכולות להשתמש בהם, ותתחילו לתכנן את העתיד הכלכלי שלכן כמה שיותר מוקדם.

תסמכו על עצמכן. אם יש שאלות, אני כאן בשבילכן. ליצירת קשר עם שרית מוזמנות להיכנס לאתר ולדף העסקי שלה.